服務簡介
關鍵詞：二胎房貸,房屋二胎,二胎貸款,貸款,借款,融資,合法貸款
民間二胎撥款速度快，同時也藏著很多房屋二胎詐騙的風險，民間二胎缺點有哪些？跟代書或當舖借款好嗎？民間借款業者常常用話術和手段來誘導，你要先建立7大觀念，才可以順利借到錢不踩雷。
一、民間二胎利率怎麼決定？
民間二胎指的是由非金融機構（如融資公司、代書、當舖等）提供的二胎房貸服務。其利率高低主要取決於下列因素：
1.房屋的可貸空間：一胎剩餘貸款越少，可承作的二胎空間越大，利率就可能越低。
2.房屋所在地區與屋況：精華地段、屋況良好、屋齡較新，通常較容易取得較低利率。
3.借款人信用與財力狀況：聯徵紀錄良好、收入穩定者，風險較低，貸款條件也會較優。
4.申請人年齡與還款能力：年紀過高或工作不穩定，民間業者會拉高利率以反映風險。
民間二胎利率落在哪裡？
貸款類型
常見年利率範圍
銀行二胎
4% ~ 16%
合法融資公司
7% ~ 16%
民間二胎
18% ~ 36%
������ 小心日息或月息陷阱：有些業者標榜利率低，但實為日利率或月利率，換算成年利率後遠超16%，恐為違法高利貸。
������ 依法規定：根據《民法第205條》，民間貸款利率不得超過年利率16%。超過即構成高利貸，無效可主張撤銷。
二、民間二胎為何利率偏高？
風險承擔高：借款人常為銀行婉拒戶，信用或財力較弱，民間業者承擔風險自然提高利率。
關鍵詞：信用瑕疵,二胎房貸,房屋二胎,信用分數,房屋二胎貸款
房子有價但信用不好，還能貸得到錢嗎？
你是否也遇到這樣的情況：
信用卡遲繳曾經被催收，信用分數掉到 500 分以下？
曾經協商還款，雖然已經繳清，卻還是被銀行拒絕？
明明名下有房、有資產，卻因為沒有薪轉就無法信用貸款？
這些都是信用瑕疵者在尋求貸款時最常遇到的真實狀況。
而你可能沒想到，「信用不好」≠「完全不能貸」，
尤其是如果你名下有不動產，其實還有機會透過 房屋二胎貸款 取得資金！
今天這篇文章就帶你分析：
信用瑕疵有哪些情況仍可申辦？
哪些通路可以協助你「突破聯徵障礙」？
該如何準備才能提高過件機會？
信用瑕疵二胎也能申請嗎？5 種常見案例一次整理
聯徵查詢次數過多，卻仍有穩定收入
許多人在短時間內頻繁申貸會導致聯徵紀錄「太密」，被銀行視為風險客戶。這種情況下可先暫停申貸 30～60 天，等待紀錄冷卻，再透過「免查聯徵的初估方式」進行試算。
國峯厝好貸提供免費估價，確保你不再因查詢過多被拒。
曾有信用卡遲繳，但目前帳單正常繳付
若你過去曾有延遲繳款紀錄，信用分數會受到影響。但如果目前穩定繳款、有固定收入，且房屋淨值夠高，仍然可以申辦二胎貸款，利率可能會因為條無法拿到最低利率，但不會被一概拒絕。
有債務協商、整合經驗，但已還清或正常履約中
協商過往常被銀行視為「紅字」，但如果協商已還清，或已穩定繳款數年，並能佐證近期財務狀況良好，仍可向融資公司或合法通路提出申貸。
信用分數偏低但房屋價值高
若你的信用評分低於 600 分，但擁有台北、新北、台中等地段不錯的房屋，且房屋尚有可使用的淨值，仍可成為良好擔保品。此時可轉向融資公司或是合法通路提出申貸。
沒有薪轉或工作不穩定（如：自營商、夜市攤商）
關鍵詞：二胎房貸,房屋二胎,新竹二胎,債務整合
高利債務每月只繳息，越陷越深
曾先生是國峯厝好貸的客戶，在新竹開了一間小吃店，本來生意不錯，但後來遇到租金上漲、人事成本壓力大，他只好用信用卡週轉，甚至還跑去借地下錢莊的錢。一開始只是短期週轉，後來利息越來越高，導致卡費都只能繳最低，結果越欠越多。
他自己算了一下，每個月光利息就要繳將近 3 萬，本金完全沒有變少。曾先生的經濟壓力大，也讓家裡的氣氛越來越僵。
申請銀行二胎都被婉拒
其實在找到國峯厝好貸前，曾先生也曾經跑去銀行問過二胎房貸，但最後結果都是被婉拒。主要原因是他當時信用有瑕疵，又有多筆卡債和高利債務，銀行認為風險太高，加上現金流量不足才不予核准。
這段過程讓曾先生非常沮喪，覺得連銀行都不願意幫他，難不成會一直卡在高利息費用裡。幸好他沒有就此放棄，後來找到專業貸款顧問，評估整體財務狀況後，才順利取得資金整合負債。
辦新竹二胎整合債務，總算看到轉機
後來曾先生在網路上看到國峯厝好貸的房屋二胎廣告，想說是合法的融資公司就問問看。他主動聯繫我們，說明自己在新竹市有一間透天厝，業務經理馬上幫他免費評估房屋價值。
雖然已經有一胎，但曾先生的房屋還有貸款空間，於是業務經理趕快協助他申請。除此之外，業務經理也有仔細地和曾先生說明目前的債務狀況、大概可以貸到多少，以及辦貸款需要的費用。
業務經理親自對保，保障貸款安全
決定要申請二胎後，與曾先生約好時間與地點，承辦的業務經理直接到新竹對保。過程中，業務經理與曾先生詳細說明專案內容，包括貸款利率、額度與年限等，以及需要收費的項目與金額，目的就是要讓客戶安心。
國峯厝好貸是全台最大的二胎房貸經銷商，總公司在台北，全台六都皆有實體辦公室，客戶可以透過線上諮詢或是直接到現場詢問，不用擔心找不到承辦業務、貸款沒下文等問題。
順利繳到本金，慢慢找回生活品質
曾先生透過二胎資金，順利整合名下的負債，之後只要繳款給銀行和融資公司、繳款日也統一了！最重要的是
關鍵詞：二胎房貸,貸款代辦,代辦公司,房屋二胎,貸款詐騙
代辦公司好嗎？代辦貸款陷阱多，借款人該如何避免貸款代辦公司的詐騙手法？有關貸款代辦費用、常見的話術跟手段、與銀行和融資公司的差異，一次統整給你！一步步帶你找到安全又快速撥款的貸款管道！
一、什麼是貸款代辦公司？
所謂「貸款代辦公司」，是指提供協助借款人申請銀行、融資公司、或其他民間貸款的中介服務商。他們通常自稱熟悉各家金融機構的貸款標準，可以「快速送件」、「提高過件機率」、「幫忙配對適合貸款方案」。但這些說法背後，潛藏許多潛在風險。
正規的貸款機構包括銀行與合法融資公司，皆需依法登記並接受政府機關（如金管會）監管。相比之下，部分貸款代辦業者未具正規執照，有些甚至與地下錢莊、當鋪、資產公司、詐騙集團掛勾，讓借款人容易落入高利陷阱或成為詐騙工具。
二、貸款代辦的運作模式與風險
代辦公司會向借款人收集基本資料後，再送件至合作的融資機構或私人金主。他們會聲稱可根據借款人狀況量身推薦貸款方案，但事實上，許多公司會藉機收取「服務費」、「諮詢費」、「保證過件金」，即便最終貸款未過件，也不退費。
此外，根據金管會明文規定，銀行不得接受代辦公司轉介的貸款案件，若有違反將依法開罰，甚至牽涉刑事責任。借款人若遭詐或資料遭冒用，也將連帶受害。
???? 提醒：銀行及合法融資公司皆不得收取未撥款前的任何費用。凡聲稱可保證過件、要求事先繳費、收走證件者，務必提高警覺。
民間代辦貸款的常見4大陷阱
1. 收取不合理費用
部分代辦會預收代辦費、估價費、開辦費，並將其包裝成「必要流程」，費用動輒數千至數萬元不等。合法貸款機構在未核貸前，不會收取任何費用。
2. 保證過件話術
坊間常見如「100%保證撥款」、「有信用瑕疵也能貸」、「秒審通過」等廣告標語，其實多為誘騙話術。沒有任何合法金融機構能保證核貸，代辦業者只想讓你簽約並收費。
關鍵詞：第二戶限貸,房屋二胎,限貸政策,房貸利率,換屋投資,房屋貸款,貸款購屋,首購族
第二戶限貸是什麼？中央銀行於 2024年 9月 19日提出最新打房措施，自然人購置第二間房屋（不論任何地區），申辦房貸最高貸款成數將降為 50%，也就是購屋人的自備款要準備得更多，本篇將詳細介紹第二戶限貸的用途、影響族群以及最新政策。
一、第二戶限貸是什麼？
第二戶限貸，指的是當自然人名下已經有一戶房貸紀錄，再購買第二間房屋時，銀行貸款成數將會受到限制。這項政策是中央銀行為打擊囤房、抑制房價、維持金融市場穩定性所推出的打房措施之一。藉由壓縮多屋族、投資客的資金槓桿，避免炒作帶動不動產價格過快上漲。
在一般購屋流程中，買方會向銀行申辦購屋貸款來支付部分或大部分房價，並按期繳交月付金還款。若是名下已經有一戶房貸，再購第二間房屋時就會受到第二戶限貸規範限制，銀行可提供的貸款成數降低，購屋人必須自備更多頭期款。
二、自然人第二戶認定方式
依中央銀行規範，金融機構會向聯徵中心查詢借款人是否已有其他房貸紀錄，判斷其是否屬於「自然人第二戶」。
只要借款人名下已有任何房屋貸款（包含持分、與親人共同持有等），新購房屋即被視為第二戶。當申請新一筆貸款時，銀行會依據聯徵結果與房屋權狀用途判斷是否適用限貸規定。
舉例來說：
如果申請人名下已有一戶房貸尚未繳清，新購屋貸款即為第二戶。
如果名下雖有房屋，但無任何貸款紀錄，則不適用第二戶限貸限制。
三、第二戶限貸對購屋人的影響
購屋貸款時，銀行通常會評估以下幾個面向：
貸款成數：是指銀行願意借出的比例。政策調整會直接壓縮可貸金額，讓購屋人需準備更多自備款。
貸款利率：影響每月需償還的金額。
還款年限：多在20~30年不等，期限越長每月壓力較小。
寬限期：某些房貸提供前1~3年僅還利息的優惠期，有助降低初期繳款負擔。
房貸成數試算舉例：
若購屋價格為500萬元：
關鍵詞：二胎轉貸,二胎房貸,房屋二胎,信用貸款,房屋轉貸
二胎轉貸是什麼？
二胎轉貸，意思是屋主本身已經有申辦二胎房貸，因為額外資金需求、月付金太高難以負擔等因素，希望透過轉貸的方式解決財務現況。如果新的承貸單位貸款條件良好，例如貸款利率低、貸款額度高、還款年限長、可以提供寬限期等，將有助於達到轉貸降息的目標，幫助申貸人減緩繳款壓力，甚至還有機會獲取額外資金。
二胎轉貸可行性
目前二胎轉貸的承貸單位有：銀行、融資公司與民間貸款業者（如：錢莊、當鋪、資產管理公司等），雖然看似承貸管道多、對申貸人好處多，但實際上卻充滿著挑戰。以銀行為例，主要會拆分成兩種狀況：
情況A：一胎是銀行，二胎是銀行，想轉貸至其他家銀行。
情況B：一胎是銀行，二胎是民間公司，想轉貸至其他家銀行。
新承做的銀行會重新鑑價擔保品物件，確認有貸款空間、申貸人條件優良才會受理案件，因此以上兩種情況的可能結果如下：
結果A：通常在二胎就已經貸滿，除非申貸人或擔保品條件非常優異，不然轉其他間銀行成功率低。
結果B：二胎在民間公司申辦，銀行不接受有私人設定的擔保品物件，因此過件機率為0。
從上述舉例可以發現，銀行二胎轉貸實現度非常低，因為審核嚴格的特性，二胎不論是在銀行或是民間公司申辦，對新的承貸單位來說風險度都很高。申貸人無非是繳款困難、想要減緩經濟壓力才想要申辦二胎轉貸，新的承貸銀行需要考量撥款後的風險，基本上成功案例較少。
二胎轉貸與房屋轉貸、二胎房貸差異
上網搜尋資料會看到許多民間公司將「二胎轉貸」作為「二胎房貸」，其實兩者是完全不一樣的概念，以下將詳細說明正確資訊：
二胎房貸
二胎房貸意思是，屋主除了原本銀行的購屋貸款外，再向銀行、融資公司或民間公司申辦一筆房屋抵押貸款，與一般購屋貸款、增貸的差異在於：抵押權順序不同。
購屋貸款、原銀行增貸的抵押權都是第一順位；二胎房貸則有抵押權順序上的差異，原本銀行購屋房貸為第一順位債權，二胎的承貸單位則是第二順位債權。抵押權順序影響償還的優先順序，當債務人有無力繳款情況時，債權人可以申請強制執行，拍賣房屋後所得到價金法院將優先償還給第一順位債權單位（銀行），代表越後面順位的承貸單位無法完全清償的風險越高。
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房屋二胎常見問題1－房屋二胎好嗎？
房屋二胎是將已貸款房屋再拿去申貸，藉以獲取所需資金的貸款方案，一般銀行若申辦不過，民眾就會去找尋融資公司或民間公司申辦房屋二胎。國峯厝好貸是各大上市櫃融資公司指定合作經銷商，也是上市櫃公司的房屋二胎經銷商，因有感銀行審核太過於嚴格、過件率低，因此提供民眾房屋二胎服務，幫助需要緊急資金的族群。
國峯厝好貸房屋二胎，年利率比照銀行符合現行法規，利率為7%～16%，但條件比銀行更寬鬆、房屋審核比銀行更寬容，讓民眾可以輕鬆申辦取得貸款資金。
房屋二胎常見問題2－房屋二胎條件有哪些？
房屋二胎就是將原本已經有貸款的房屋，再拿去向貸款機構進行二次申貸，又稱為二順位房屋貸款、房屋二胎，那麼申辦的條件有哪些呢？
貸款利率：7~16%，符合現行法規上限16%內
貸款額度：貸款成數最高可達 120 %，額度最高 3,000 萬
貸款年限： 2 ~ 10 年(符合條件最高寬限期可達2年)
貸款費用：從諮詢、估價到審核完全免費，只有成功核貸撥款後，才將收取一筆一次性貸款金額 1.5 %的開辦費（帳管費）和代書費NT$ 15,000 元（包含代書、地政規費等）。
房屋條件：國峯厝好貸二胎不限屋齡、不限區域，只要非警示戶、非離島、無假扣押或查封就可申辦，業務專員將會盡力為申貸人爭取核貸。
房屋二胎常見問題3－房屋二胎資格條件和用途？
申貸人符合下列條件，就可申辦各大上市櫃融資公司房屋二胎：
年滿18歲
名下有房產，無房屋可選擇提供保人的房屋作擔保品
原房屋有可貸空間
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什麼是二胎房貸？
二胎房貸又稱做房屋二胎、二順位房貸，按照字面上來解釋就是將原本已有房貸的房屋（第一順位房貸），以殘值再抵押、再向另外一個貸款機構借款，這個貸款機構所擁有的不動產債權就會是第二順位，這就是二胎房貸的由來。
因為是第二順位的債權人，對於貸款機構來說需承擔的風險會比較大，這也是為什麼銀行貸款審核嚴苛、民間二胎利率高得嚇人的原因。建議申辦二胎房貸可找合法的租賃融資公司，利率雖然比較高一點點，但絕對是符合現行的政府法定限制。
二胎房貸需求族群及申貸條件？
一般來說，申請二胎房貸的需求族群如下：
銀行貸款不予核貸，因為申貸人房屋無殘值或剛增貸完。
個人信用狀況有問題，有信用瑕疵或是負債比過高。
申貸人有大筆緊急資金需求，其他貸款方式無法達到預期額度。
家裡工作接案、攤販等無薪資證明者，或是領現族。
以上的族群在申辦二胎房貸所遇到的問題，國峯厝好貸都可以替你解決！國峯厝好貸由上市櫃各大上市櫃融資公司公司撥款，為第一間合法授權的直屬經銷商，且全台六都皆有實體據點，透明公開讓你申貸安心、積極為您爭取的業務專員也會儘快協助順利撥款。
二胎房貸申辦條件有哪些？
✓ 年滿18~70歲：
一般來說，超過70歲的銀髮族銀行比較不容易核貸，但國峯厝好貸二胎房貸則會積極為申貸人爭取，過件率高。
✓ 名下有房產者且原房貸有正常繳款一年以上
關鍵詞：二胎房貸,房屋二胎,二胎貸款,房屋貸款,企業貸款
無論是第一次辦房貸或是申請二胎房貸，房貸成數是許多借款人在乎的條件，如果你的房屋貸款成數與預期有落差，可能是房屋估價偏低、信用狀況不佳或負債比過高等原因導致。本篇文章將深入解析造成成數不足的5大原因，並帶您找到合適的管道，提高貸款成功的機會。
二胎房貸成數不足的5大關鍵原因與改善建議
無論是首次房貸或申請房屋二胎，貸款成數都是借款人最關心的條件之一。如果你申請的成數不如預期，問題可能出在信用、房屋條件或收入等多個環節。本篇將整理常見5大原因並提供實用對策，幫助你提升過件機率與核貸成數。
一、影響成數的5大原因
銀行或融資公司在評估是否核貸及決定二胎成數時，會考量多項條件的風險例如：借款人信用和收入狀況、房屋地區與屋況等，以下將列出常見的影響原因。
1. 信用狀況不佳：聯徵紀錄中若有遲繳、卡循或債務協商紀錄，會影響銀行放款意願。
2. 收入條件不足：無薪轉、收入來源不穩或負債比高，會降低核貸成數。
3. 房屋可貸空間有限：一胎貸太滿或屋況不佳，會限制二胎的貸款空間。
4. 房屋地段評價差：偏遠地區或鄰近嫌惡設施地段，鑑價低，銀行風險評估保守。
5. 建物類型與屋況影響：老公寓、無電梯、未整修的房屋，較難取得高成數。
二、二胎房貸成數不足怎麼辦？
當你申請二胎房貸卻發現成數不足時，代表銀行認定你的房屋可貸款空間不夠，或是個人條件和還款能力不足以應付你申請的貸款金額。
1. 了解成數不足原因
銀行會主動通知借款人審核結果
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什麼是二胎房貸？
二胎房貸又稱做房屋二胎、二順位房貸，按照字面上來解釋就是將原本已有房貸的房屋（第一順位房貸），以殘值再抵押、再向另外一個貸款機構借款，這個貸款機構所擁有的不動產債權就會是第二順位，這就是二胎房貸的由來。
因為是第二順位的債權人，對於貸款機構來說需承擔的風險會比較大，這也是為什麼銀行貸款審核嚴苛、民間二胎利率高得嚇人的原因。建議申辦二胎房貸可找合法的租賃融資公司，利率雖然比較高一點點，但絕對是符合現行的政府法定限制。
二胎房貸需求族群及申貸條件？
一般來說，申請二胎房貸的需求族群如下：
銀行貸款不予核貸，因為申貸人房屋無殘值或剛增貸完。
個人信用狀況有問題，有信用瑕疵或是負債比過高。
申貸人有大筆緊急資金需求，其他貸款方式無法達到預期額度。
家裡工作接案、攤販等無薪資證明者，或是領現族。
以上的族群在申辦二胎房貸所遇到的問題，國峯厝好貸都可以替你解決！國峯厝好貸由上市櫃各大上市櫃融資公司公司撥款，為第一間合法授權的直屬經銷商，且全台六都皆有實體據點，透明公開讓你申貸安心、積極為您爭取的業務專員也會儘快協助順利撥款。
二胎房貸申辦條件有哪些？
✓ 年滿18~70歲：
一般來說，超過70歲的銀髮族銀行比較不容易核貸，但國峯厝好貸二胎房貸則會積極為申貸人爭取，過件率高。
✓ 名下有房產者且原房貸有正常繳款一年以上
✓ 房屋估價後仍有增貸空間
申辦二胎房貸流程?
準備所需文件 → 送件審核 → 對保簽約 → 抵押設定 → 撥款。
申請二胎房貸：準備好所需資料向銀行或租賃融資公司申請
估算房屋殘值：透過權狀、謄本等文件估算房屋價值，並衡量房屋現況
審核與對保：貸款機構核定房屋二胎的價值，雙方確定二胎房貸利率、額度等資訊並簽約
設定與撥款：至地政機關設定二順位抵押權並進行撥款至指定帳戶
二胎房貸利率跟額度?
國峯厝好貸為各大上市櫃融資公司股份有限公司合法授權直屬經銷商，按照銀行本利均攤，且二胎房貸利率合於法規限制7~16%。貸款成數最高可達120%、額度最高3000萬，具備金融知識的業務專員們可以解決您所有疑惑，讓您快速獲取急需資金。
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一、債務協商是什麼？
債務協商是指當個人或家庭無法負擔現有債務、每月入不敷出時，向銀行或金融機構主動提出協議請求，以期重新安排還款方式、利率與年限的法律機制。與其拖欠不還、面臨強制扣薪或財產查封，不如主動協商一個可負擔的還款計畫，是避免惡化信用狀況的重要做法。
債務協商是依據《消費者債務清理條例》實施的機制，程序分為兩個階段：
前置協商與債務調解：
向最大債權金融機構申請，彙整債務後統一協商利率、期數與月付金。
可選擇向法院或地方調解委員會進行債務調解，協助釐清爭議、盡速達成協議。
聲請更生或清算：
• 若協商失敗或債務過於龐大，債務人可向法院聲請更生（分期還款）或清算（清償財產後免責剩餘債務）。
二、債務協商 VS 債務整合：有什麼不同？
項目
債務整合
債務協商
聯徵紀錄
無負面註記
聯徵中心將註記協商紀錄
還款方式
向一家銀行統一貸款償還所有債務
與多家債權銀行重新協議還款方案
信用影響
照常正常繳款可改善信用評分
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想用房子辦理二胎房貸，但又擔心利率高、風險多？這篇文章帶你快速了解二胎房貸好處跟壞處，同時提醒你有哪些常見的潛在風險，幫助你在急需資金時做出正確決定！
二胎房貸流程會很複雜嗎？
很多人想辦二胎貸款，卻在一開始就被流程嚇退。「對保是什麼？需要準備哪些資料？撥款會不會拖很久？」其實，二胎房貸流程並不困難，只要掌握順序、事前備妥資料，很快就能順利完成申辦。
二胎房貸流程申請 5 步驟
申辦二胎貸款的流程可拆為 5 個主要步驟，每一階段都有其注意事項，只要照順序完成即可順利撥款。
Step 1. 初步諮詢與條件評估
一開始會由貸款顧問或業務先了解你的需求（例如資金用途是裝潢、整合卡債或創業），接著初步評估以下項目：
房屋市值與一胎房貸餘額（淨值）
你的職業與信用條件
Step 2. 房屋估價與貸款試算
確認有貸款需求後，會進一步安排房屋估價。貸款機構會根據：
房屋市價、地段、屋齡
原房貸餘額與設定順位
持有年限與產權清晰度
進行房屋的估價
同時再依據你的，信用條件、繳款狀況、財力及工作證明，估算出你可貸的額度、利率範圍與每月預估還款金額。
Step 3. 準備資料與送件審核
完成評估後，就需要準備正式申請資料送件：
一般會需要以下資料：
身分證正反面、健保卡
房屋權狀影本
最近 3～6 個月薪資轉帳紀錄（或報稅資料）
一胎貸款合約或繳款紀錄
財產清單或其他擔保資料（如有）
貸款公司會根據這些資料進行審核，確認是否符合撥款資格。
Step 4. 對保簽約設定（重點環節）
對保是二胎流程中最重要的一步。對保就是雙方（借款人與貸款機構）對合約內容逐條確認，簽署正式契約。
對保時會確認：
核准金額與實際撥款金額
利率計算方式（固定 or 浮動）
是否有提前清償違約金
完成簽約後，就要到地政進行設定，設定抵押順序完成後才算完成申請。
關鍵詞：警示戶,凍結帳戶,管制帳戶,聯徵註記,受限制帳戶
警示帳戶是什麼？警示帳戶意思？
常常聽到的「警示帳戶」到底是什麼意思？對一般民眾會造成什麼影響？根據全國法規資料庫之存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條表示，警示帳戶的意思就是指用戶被法院、檢察署或司法警察機關用公文告知金融機構，須將其列為警示者，通常是因為偵辦刑事案件(如：涉嫌詐欺、特殊買賣交易等原因)。
金融機構(銀行、郵局等)收到通知便會凍結該用戶的帳戶並告知，若是屬於緊急重大的案件，司法調查機關就會直接用電話或傳真等方式立即通知。
衍生管制帳戶是什麼？
衍生管制的帳戶就是由警示帳戶的開戶人開立的其他存款帳戶，包括特殊情況中的尚未解除警示帳戶，如：薪轉戶、銀行貸款同意撥款戶等，衍生的管制帳戶將無法使用ATM或網路銀行等功能。
警示帳戶裡面的錢可以用嗎？
警示中的帳戶會被金融機構停用所有交易功能，包括網路轉帳、電子支付、ATM轉帳或提領等，當然也包括提款卡、信用卡等功能也一併無法使用。
帳戶凍結臨櫃領錢可以嗎？衍生管制帳戶臨櫃提款？
帳戶凍結共分為兩種，分別為警示帳戶和衍生管制帳戶，兩者最大的差異就在於：前者的全部交易功能都會被凍結，包括至金融機構臨櫃存提款也不行，須等到解除凍結才能使用帳戶裡面的金錢；後者則不同，臨櫃提款或存款都是能正常使用的，但用戶需要隨身攜帶存摺和雙證件才能申辦，使用方法相當嚴謹。
凍結帳戶條件？被列為警示帳戶原因？
依據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第4條規定，帳戶涉嫌不法犯罪或有異常交易主要分為兩大類，除了偽冒開戶、警示戶、衍生管制帳戶外，第二類則包含以下情況：
短期內無合理原因卻頻繁開立存款帳戶者
用戶申請的交易功能與其年齡、背景有落差者
客戶的聯絡資料無法被合理查證者
被金融機構或民眾通報疑似為犯罪行為人之用戶
帳戶內有多筆疑似測試目的之小額交易
短期密集性使用銀行電子服務，與用戶日常交易的習慣不符
關鍵詞：提高照會過件率,聯徵紀錄,照會電話,照會注意事項,銀行照會
一、銀行照會是什麼？
當你申請信用卡或貸款時，銀行會根據申請資料進行一項關鍵的流程──「照會」，也就是透過電話聯繫申請者本人或其任職公司，核對申請資訊是否屬實。這項程序不只是為了防止詐騙，也能幫助銀行評估申請者的還款能力與誠信程度。
???? 若照會應對不當、回答模糊或資料不符，銀行可能會因此拒絕核卡或核貸，嚴重時甚至影響後續的申請紀錄。
銀行照會會問什麼問題？該如何應對？
照會電話通常不會太久，約 3～5 分鐘內會完成，主要會詢問四大面向：
1. 基本身分資訊
姓名、出生年月日、身分證字號
婚姻狀況與家庭情況
住家地址與聯絡方式
✅ 建議應對方式：平穩語氣、如實回答，確認身分是否正確是最基本的照會目的。
2. 工作與收入狀況
任職公司名稱與地址
職稱與工作年資
每月收入與發薪日
是否有副業或兼職
✅ 建議應對方式：照實陳述即可，切勿誇大薪資或虛報職位，避免被比對出資料不符。
3. 信用往來與貸款紀錄
是否擁有其他信用卡或貸款？
是否曾有遲繳或循環利息紀錄？
近期是否同時向多間銀行申請？
✅ 建議應對方式：即使資料銀行查得到，也要誠實回應，避免產生「誠信不足」評價。
4. 資金用途說明（貸款申請者）
申貸資金用途為何？（例：裝潢、醫療、債務整合等）
✅ 建議應對方式：依真實用途說明即可，避免過度包裝或與申請書內容不一致。
二、照會注意事項：這些行為會讓你被打槍！
說謊或與資料不符：即使只是小細節（如收入、工作年資），都可能被聯徵資料或公司照會揭穿。
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二胎房貸是什麼？
二胎房貸（英文：Second Mortgage），又稱二順位房貸，是指已經有一筆房屋貸款的情況下，再以同一間房屋申請第二順位的抵押貸款。簡單來說就是拿「已經有貸款的房屋」再向銀行、租賃融資公司或民間貸款公司申請一筆貸款。
二胎房貸可以幫助將你的資產活化，適合以下情況的借款人：
名下有房、但需要大筆資金（創業、裝潢、整合負債）
房屋仍有貸款但尚有可貸空間
有正當職業、信用狀況尚可
【2025最新】銀行二胎房貸利率與條件比較表
銀行名稱
最高貸款額度
年利率
最長年限
台新銀行
300 萬元
3.92% 起
7 年
玉山銀行
50萬元起
3.27% 起
15 年
王道銀行
500 萬元
4.31% 起
15 年
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一、房屋二胎貸款是什麼？完整解析二胎房貸的運作原理
房屋二胎貸款（又稱 二胎房貸 或 二順位房貸），是指在房屋已經設定第一順位抵押貸款的情況下，借款人再次將同一物件抵押給其他具有放貸資格的機構（如銀行、融資租賃公司、合法民間貸款業者）以取得資金。由於第二順位貸款的抵押權排序在第一順位之後，因此在不動產發生拍賣時，二胎貸款的債權人需在第一順位債權人全額受償後，才可獲得清償。
二、為什麼房屋二胎貸款利率較高？
由於二胎房貸的債權順位較低，放款機構承擔的風險相對更高。假設借款人發生還款困難，導致房產被法拍，第二順位債權人有可能面臨本金無法全數收回的情況。為了反映這種風險，二胎房貸的利率通常高於一胎房貸，在市場上甚至可能高出數倍。
三、已經有貸款還可以貸嗎？
當然可以！
如果房屋的第一筆房貸還沒還完，有資金的需求想要用同一間房屋作為擔保品再次貸款是沒問題的。
首先會建議先與原來辦理房貸的銀行做增貸，或是向他行辦理轉增貸。
增貸
轉增貸
房屋二胎
定義
在原來辦理房貸的銀行繳納一段時間的貸款後，在房屋上有殘值及空間的情況下，向同一間銀行申請增加貸款額度取得資金。
將原來的貸款轉到另外一間銀行，並且同時利用房屋所剩餘的殘值及空間，向該他行申請增加貸款額度以取得資金。
將原本在銀行貸款中的房子再一次作為擔保品，抵押給其他金融機構或是融資公司貸款以取得資金。
貸款對象
原來的銀行。
非原來承辦房貸的其他銀行。
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融資斷頭的成因
融資斷頭主要有以下幾個原因：
股價大幅下跌： 這是最常見的原因。當你融資買入的股票價格不斷下跌，你的股票價值就會減少，導致融資維持率降低。
融資維持率過低： 融資維持率是衡量投資人償還能力的一個指標。當維持率低於券商設定的門檻時，就可能面臨融資斷頭的風險。
市場突發事件： 例如公司爆發財務危機、政策改變等突發事件，都可能導致股價大幅波動，增加融資斷頭的風險。
比喻來說：
小明借了10萬元買了一檔股票，但這檔股票的價格從100元跌到80元。如果券商規定融資維持率是130%，也就是說，你的股票價值至少要保持在13萬元以上。現在你的股票價值只有8萬元，遠低於13萬元，所以券商就會強制賣掉你的股票，這就是融資斷頭了。
總結來說，融資斷頭就是當你借錢買股票，但股票價格跌得太快，導致你無法償還借款時，券商就會強迫你賣掉股票。
所以，融資雖然能放大獲利，但風險也很高。 在決定是否使用融資之前，一定要先了解其中的風險，並做好充分的準備。
什麼是融資維持率？
融資維持率就像是一條股票投資的「生命線」，它是用來衡量投資人在進行融資交易時，帳戶中的資金是否足夠的指標。簡單來說，就是當你向券商借錢買股票時，你帳戶裡的錢要維持在一個特定的比例以上，才能確保你有足夠的資金應付市場的波動。
為什麼融資維持率這麼重要？
避免融資斷頭：
當融資維持率低於券商設定的門檻時，就代表你的股票市值不足以償還借款，券商就會強制賣出你的股票，也就是所謂的「融資斷頭」。
衡量風險：
融資維持率越高，代表你的投資越安全，因為你有更多的資金可以應付市場的波動。
融資維持率計算公式
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融資租賃是什麼？
租賃融資（英文：Financial Leasing）是一種以租代買的資金運用方式，由合法的租賃融資公司先幫你購買資產例如：貨車、機器、設備、甚至辦公室家具等，再「租」給你使用，讓你不需要一次花大錢付清，也能立即擁有使用權，最後可以選擇買斷資產或是繼續租用。
簡單來說，租賃融資就是讓你用「分期租金」的方式使用資產，經常出現在中小企業、創業者、自營商身上，為了購買工廠設備、影印機、營業車、堆高機等，可以利用這種類似分期付款的方式，讓你有彈性取得資源、穩定資金流。
台灣租賃融資現況
銀行因為受到金管會監督，在審核和放款方面會比一般民間融資嚴格許多，中小企業在轉型或是需要支付貨品訂金等大筆開銷時，就會面臨龐大的經濟壓力。尤其是剛創業者、居家辦公SOHO族、小攤商，這類型領現、無薪轉收入者，申請銀行貸款被婉拒的機率非常高。
因此，租賃融資公司變成這些企業、攤商的支柱，提供設備租賃、資金周轉等需求，讓借款人可以順利度過難關、把握擴大規模等機會。在這 30 年之間，租賃融資有其存在的必要性，也因此造就台灣三大融資公司（中租、裕融、和潤），幫助民眾緩解資金壓力。
商品貸是什麼？
商品貸，又叫做「商品分期貸款」，是指當你購買某項商品時，由銀行、租賃融資公司或其他民間業者協助你分期付款，讓你不需要一次付清全額也能立刻取得商品。現在的借款模式多樣化，隨之演變出許多新興的商品貸例如：手機貸、勞保貸等，變成萬物皆可貸的情況，但其實許多民間業者的撥款來源、手續費用都可能隱含高利等風險，借款人可能因為一時急需用錢，反而掉入更龐大的債務深淵。
小提醒：民間商品貸經常主打 0 利率，但可能隱藏其他成本如：手續費、開辦費、諮詢或估價費用，這些都要特別留意！除此之外，如果沒有定期還款可能也會影響自己的信用紀錄、產生違約金等額外費用。
民間融資借款有哪些？安全嗎？
民間融資，泛指非銀行體系提供的借款方式，常聽到的民間業者像是：私人金主、當鋪、地下錢莊、資產管理公司等
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房屋借款是什麼？
房屋借款，又稱作房屋貸款、房屋抵押貸款，意思是屋主將名下的不動產作為擔保品，透過抵押給承貸單位的方式獲取所需資金。房屋作為高價值擔保品，能獲取比其他貸款商品還要大額的資金，在貸款條件上通常也會比無擔保品貸款來得佳，例如貸款利率較低、貸款額度較高、還款年限較長等。
房屋借款的特點
房屋借款具備哪些特點呢？以下將詳細說明：
貸款利率
合法承貸單位的房屋借款是以年利率計算，與其他貸款商品（如：信用貸款）相較，房屋借款的利率更利於申貸人。因為房屋擔保品價值高，對承貸單位的風險相對較小，通常可以獲得比較低的利率。利率越低，每期的月付金負擔就越小，總利息費用也會比較低，幫助降低整體借貸的成本。
此外，房屋借款利率又分為「固定利率」和「浮動利率」兩種：
固定利率
借款期間內利率不變，申貸人能夠預測每月的還款金額，適合長期規劃。
浮動利率
利率隨著政策和金融市場變動而調整，申貸人的還款金額會跟著受影響，且總還款金額可能會增加。
貸款額度
房屋的價值比其他抵押物如：手機、汽車、機車等來得高，因此申貸人有機會獲取比較高的貸款額度，承貸單位會根據申貸人條件和擔保品價值來衡量。信用和收入狀況良好、屋況保持良好或是位處精華地段，便更有機會獲得更多的貸款資金。
房屋借款因為有擔保品，因此貸款額度不受DBR22倍限制，若房屋的價值性高、申貸人信用和收入狀況高，核貸金額將大幅提高。同時，因為放款資金普遍較高的關係，房屋借款的用途更加廣泛，申貸人普遍會用在房屋裝潢或修繕、醫療金、子女教育金，或是其他生活周轉等用途。
還款年限
房屋借款的還款期限約介於10～30年之間，申貸人可以根據自身需求選擇最適合的方案內容，長期的貸款專案，申貸人還款壓力相對較小，有助於管理財務狀況。合法的承貸單位多採用本利/本息均攤的還款方式，申貸人對於每期要繳的金額清楚明瞭，不僅能了解收支情形，也比較有機會將整筆貸款還完。
綜合各項貸款條件，房屋借款的特點是利率低、額度大、期限長，對於有高額資金需求的申貸人來說，無疑是一個不錯的周轉方式
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一、什麼是二胎房貸？
二胎房貸又被稱為「二順位房貸」，國峯厝好貸辦理的是上市櫃公司的二胎房貸，其最大優勢在於除了部用收取代辦費，並且由上市櫃公司直接撥款，讓民眾比在民間的二胎放款公司來得有保障外，國峯厝好貸也是各大上市櫃融資公司指定合作經銷商，安全可靠透明有保障，是民眾在銀行以外申辦房屋抵押借貸最佳首選管道。
二、為什麼要用二胎房貸代償？什麼是代償？
代償是銀行的專有名詞，指的是由第三方（不論是銀行或融資公司）提供資金代為清償債務。
代償的具體作法通常是：債務人向銀行或融資公司申辦貸款取得資金，運用一筆利率比較低的貸款，來償還掉其他高利率、高月付金的債務，藉此讓利率跟月付金可以下降，負擔較輕，並將身上所有債務統合成一筆，繳款也方便許多。
至於為何推薦有房的人申辦二胎房貸代償，是因為二胎房貸因為有房屋做為抵押品，因此貸款額度比信貸高，國峯厝好貸二胎房貸可貸成數高達房屋鑑價的120%，最高可貸3000萬，能夠有效代償較多筆、較高額的債務，而且國峯厝好貸是上市櫃公司的最大授權經銷商，都是由上市櫃公司直接撥款，比民間貸款有保障，也並不像銀行條件門檻高，不容易借貸。
銀行二胎房貸申辦基本條件
信用狀況－卡費及貸款沒有遲繳紀錄、不能有債務協商註記、預借現金、呆帳紀錄…等情況。
財力收入－有薪轉證明、扣繳憑單、提供所得稅報稅證明、有定期定額存款習慣、有土地、房屋、汽車可作為擔保品。
職業工作－上市櫃公司員工、公務人員、五師（醫師、律師、機師、會計師、建築師）、工作年資至少半年。
房屋條件－不能是廠房夾層屋、房屋不能有私人設定，最好位於精華地段、坪數不低於15坪…等。
只要不符合上述一點，都有很高的可能被銀行婉拒，但在國峯厝好貸只要有房，都有很高的機會能夠核貸成功，順利取得資金。
國峯厝好貸二胎房貸辦理步驟
相較於銀行審核流程動輒要兩週以上（而且最後還不知道能不能核貸），國峯厝好貸的二胎房貸辦理步驟非常簡單方便，最快3天就能核貸取得資金。
線上諮詢＞準備資料＞送件審核＞核貸對保＞地政設定＞撥款入帳。
二胎房貸代償適合誰？
